Trang chủ Tài chính Điểm mặt những đối tượng không...

Điểm mặt những đối tượng không được vay vốn tại ngân hàng

- Quảng cáo -

Những đối tượng nào nằm trong danh sách “đen” không được phép thực hiện vay vốn tại ngân hàng? Liệu bạn có thuộc danh sách “đen” đó không? Làm thế nào để không bị liệt vào danh sách đó? Cùng tìm hiểu nhé.

Pháp luật quy định như thế nào về đối tượng cho vay vốn tại ngân hàng và các tổ chức tín dụng

Bổ sung những mặt hạn chế và đơn giản hóa những thủ tục cho vay phức tạp, Bộ luật dân sự 2015 ban hành 2 thông tư về khách hàng vay vốn như sau:

Bắt đầu từ ngày 15/03/2017, Thông tư số 39/2016/TT-NHNN (quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng) và Thông tư số 43/2016/TT-NHNN (quy định cho vay tiêu dùng của công ty tài chính) sẽ có hiệu lực thi hành, cụ thể:

  • Đối tượng được phép vay vốn của các tổ chức tín dụng phải là pháp nhân hoặc cá nhân. Theo đó, những hộ gia đình, những tổ hợp tác không có tư cách pháp nhân, thì sẽ không được vay vốn tại ngân hàng và các tổ chức tín dụng.
  • Trường hợp vay để phục vụ cho hoạt động kinh doanh, các hoạt động khác, khách hàng cá nhân có thể vay để đáp ứng nhu cầu vốn của mình và của hộ kinh doanh, doanh nghiệp, công ty trong trường hợp họ chính là chủ hộ hoặc chủ sở hữu của hoạt động kinh doanh đó.

Pháp nhân được hiểu như là một tổ chức có tư cách pháp lý độc lập, được thành lập và hoạt động tại Việt Nam, pháp nhân được thành lập ở nước ngoài và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam. Ví dụ như các trường học, Uỷ ban nhân dân,… Một tổ chức được công nhận là pháp nhân khi có đủ các điều kiện sau đây:

  • Được thành lập theo quy định của Bộ Luật dân sự 2015 và các bộ luật khác có liên quan.
  • Có cơ cấu tổ chức theo quy định tại Điều 83, cụ thể pháp nhân phải có cơ quan điều hành; có tên gọi; mục đích và phạm vi hoạt động; có trụ sở chính – văn phòng đại diện; đại diện theo pháp luật của pháp nhân; quyền và nghĩa vụ của các thành viên trong tổ chức và vốn điều lệ (nếu có).
  • Có tài sản độc lập với cá nhân và pháp nhân khác. Pháp nhân tự chịu trách nhiệm bằng tài sản của mình.
  • Nhân danh mình tham gia quan hệ pháp luật một cách độc lập.
- Quảng cáo -

Cá nhân được quy định là cá nhân có quốc tịch Việt Nam, cá nhân có quốc tịch nước ngoài.

Như vậy, đối tượng không được phép vay vốn tại ngân hàng và các tổ chức tín dụng chính là những đối tượng không có tư cách pháp nhân và không phải cá nhân như hộ gia đình, hộ kinh doanh chưa đăng kí trở thành doanh nghiệp, đồng thời những khách hàng có những khoản nợ xấu từ các ngân hàng hoặc điểm tín dụng thấp thì ngân hàng cũng có thể từ chối cho vay.

đối tượng không được phép vay vốn tại ngân hàng và các tổ chức tín dụng chính là những đối tượng không có tư cách pháp nhân và không phải cá nhân như hộ gia đình, hộ kinh doanh chưa đăng kí trở thành doanh nghiệp, đồng thời những khách hàng có những khoản nợ xấu từ các ngân hàng hoặc điểm tín dụng thấp thì ngân hàng cũng có thể từ chối cho vay.

Trường hợp các hộ gia đình muốn vay vốn tại ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng thì chủ hộ phải đứng ra vay với tư cách là vay cá nhân, nghĩa là cá nhân tự chịu trách nhiệm trả nợ hoặc hộ gia đình phải đăng kí giấy phép chuyển đổi hoạt động kinh doanh thành doanh nghiệp.

Có thể nói sự thay đổi này là cần thiết khi các hộ gia đình, hộ kinh doanh từng là những chủ thể tạo ra nhiều rắc rối pháp lý trong thực tế. Việc xác định lại rõ cơ sở pháp lý sẽ giúp đảm bảo những rủi ro về nợ xấu khi mà thật khó giải quyết khi một món nợ được quy trách nhiệm cho nhiều người trong hộ gia đình. Tuy nhiên, đây có lẽ sẽ là một cú sốc lớn cho những hộ kinh doanh cá thể nhỏ lẻ khi họ không còn được hưởng các quy định về lãi suất của hộ kinh doanh như trước đây.

Nguồn: Điều 74, Điều 77 Chương IV, Bộ luật Dân sự năm 2015 và khoản 3, Điều 2, Thông tư 39/2016/TT-NHNN và Thông tư 43/2016/TT-NHNN

Thủ tục vay vốn của các hộ gia đình

Nếu như trước đây chủ hộ đại diện ký hợp đồng vay vốn của ngân hàng hay các tổ chức tín dụng và những người trong hộ gia đình đều phải có trách nhiệm trả nợ vay này thì khi thông tư 39/2016/TT-NHNN được thực thi thì hợp đồng và trách nhiệm vay – trả chỉ được quy cho 1 người trong hộ gia đình.

- Advertisement -

Trường hợp đối với hộ kinh doanh có nhiều thành viên thì tất cả thành viên đều phải ký hoặc một người được ủy quyền (bằng giấy ủy quyền) sẽ đứng ra ký hợp đồng vay vốn.

Rơi vào nợ xấu ngân hàng có vay vốn được không?

Nợ xấu được hiểu là những khoản nợ quá hạn trả lãi và gốc trên 90 ngày và khả năng trả nợ được xác định là đáng lo ngại. Nợ xấu sẽ phản ánh lịch sử tín dụng của từng cá nhân mà theo đó, ngân hàng có thể sẽ từ cho vay nếu lịch sử tín dụng quá xấu hoặc nằm trong tầm nghi ngờ.

Nợ xấu được hiểu là những khoản nợ quá hạn trả lãi và gốc trên 90 ngày và khả năng trả nợ được xác định là đáng lo ngại.

Vậy những hành động nào sẽ khiến bạn bị liệt vào hạng lịch sử tín dụng xấu?

  • Khi bạn thanh toán tiền vay chậm hoặc quên mất phải thanh toán.
  • Khi bạn liên tục bị mất phí trả chậm, thậm chí bị kiện ra tòa bởi ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng.
  • Tài sản bị thế chấp do bạn mất khả năng trả nợ.

Hành động xấu hay vì lí do chủ quan mà quên mất phải thanh toán tiền vay sẽ làm cho lịch sử tín dụng ngày càng xấu đi, khiến bạn khó khăn xoay sở nguồn vốn trong tương lai do khả năng cao bạn sẽ không thể mượn nợ ngân hàng được nữa. Do vậy, nếu bạn là pháp nhân hoặc cá nhân thì mà hợp đồng vay vốn của bạn vẫn bị từ chối, hãy kiểm tra lại lịch sử tín dụng của bạn có quá xấu hay không.

Phòng bệnh hơn chữa bệnh. Trước khi có quyết định vay tín dụng, bạn cần đảm bảo mức vay mỗi tháng không quá 1 nửa tổng thu nhập để bạn có đủ khả năng xoay sở khi gặp bất cứ sự cố nào phát sinh. Đặc biệt khi bạn sử dụng thẻ tín dụng, hãy luôn bảo đảm bạn không chi tiêu quá mức kiểm soát và quên mất thời hạn trả nợ.

Hy vọng với chia sẻ trên đây sẽ giúp gia đình bạn hiểu rõ những quy định của pháp luật từ đó đưa ra những quyết định vay vốn phù hợp. Bài viết cũng mong rằng bạn sẽ có những biện pháp nhằm hạn chế tín dụng xấu để có thể tận dụng được tối đa những ưu đãi mà thẻ tín dụng mang lại.

Cuối cùng, đừng quên ghé thăm trang web so sánh tài chính SmartBuddy – nơi bạn sẽ được so sánh và sở hữu những sản phẩm tài chính của nhiều ngân hàng gồm thẻ tín dụng, bảo hiểm, các gói cho vay, tiết kiệm trên nền tảng trực tuyến cực tiện lợi mà không cần phải đến phòng giao dịch tại ngân hàng. Bạn có thể tham khảo tại: https://smartbuddy.vn/


ĐĂNG KÝ NGAY CHỈ VỚI 10 GIÂY

SmartBuddy Vietnam 

- Quảng cáo -

SmartBuddy là nền tảng so sánh sản phẩm bảo hiểm uy tín nhất trên thị trường Việt Nam. Để biết gói sản phẩm nào phù hợp với nhu cầu và điều kiện tài chính của bạn hãy liên hệ ngay Hotline SmartBuddy: 0839.319.377

BÌNH LUẬN

Vui lòng nhập bình luận của bạn
Vui lòng nhập tên của bạn ở đây

Nổi bật